BDDK telefon kredisi ve kredi kartı kurallarını değiştirdi: 40 bin lira ve 100 bin lira eşikleri

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), cep telefonu kredileri ve kredi kartı asgari ödemelerine ilişkin iki düzenlemeyi birlikte açıkladı. İkisi de doğrudan hane bütçesini ilgilendiriyor.

Telefon kredisinde vade artık fiyata bağlı

Cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinde vade sınırı yeniden belirlendi. Yeni düzenlemeye göre fiyatı 40 bin lira ve altında olan cep telefonlarında kredi vadesi 12 aya kadar olabilecek. 40 bin liranın üzerindeki telefonlarda ise vade 3 ayla sınırlı.

Yenilenmiş telefonlarda eşik daha yukarıda tutuldu: 50 bin liraya kadar olan yenilenmiş cihazlarda 12 aylık vade kullanılabilecek.

Pratikte bu, orta segment bir telefonu uzun vadeye yayarak almanın mümkün kalması, üst segment cihazda ise taksit imkânının üç aya inmesi anlamına geliyor. Fiyatı eşiğin hemen üstünde olan modellerde aylık taksit tutarı belirgin biçimde yükselecek.

Kredi kartında eşik ikiye katlandı

İkinci düzenleme kredi kartlarında. Asgari ödeme tutarının hesaplanmasında dikkate alınan limit eşiği 50 bin liradan 100 bin liraya çıkarıldı.

Eşiğin altında kalan kartlarda asgari ödeme oranı yüzde 20 olarak uygulanıyor. Eşik ikiye katlandığı için, limiti 50 bin ile 100 bin lira arasında olan ve daha önce daha yüksek orana tabi olan kartlar da yüzde 20 grubuna girmiş oldu.

Bu grup için aylık ödenmesi gereken asgari tutar düşüyor. Ancak borcun kalan kısmı kart faiziyle işlemeye devam ettiği için, asgari ödemeyle devam etmek toplam maliyeti artırıyor. Düzenleme ödeme kolaylığı sağlıyor, borcu azaltmıyor.

Kimi ne kadar etkiliyor

Telefon kredisi düzenlemesi, kredili cihaz alan tüketiciyi doğrudan etkiliyor. Kredi kartı değişikliği ise limiti 50 bin liranın üzerinde olan kart sahipleri için geçerli; limiti bunun altında olanlar için uygulamada bir değişiklik yok.

Her iki düzenlemenin de bankaların ürün koşullarına yansıması, bankaların kendi bildirimlerini yapmasıyla netleşecek. Kartınızın asgari ödeme oranını ekstrenizden ya da bankanızın uygulamasından teyit etmekte fayda var.

Karar sayısı ve önceki sınır

Cep telefonu kredilerine ilişkin düzenleme, BDDK’nın 11581 sayılı kararıyla yapıldı. Önceki düzenlemede 12 aya kadar vade imkânı fiyatı 20 bin liraya kadar olan telefonlar için geçerliydi; yeni kararla bu eşik 40 bin liraya çıkarıldı. Böylece son iki yılda fiyatları yükselen orta segment telefonların büyük bölümü yeniden 12 ay vadeli krediyle alınabilir hâle geldi.

Yenilenmiş telefonlar

Yenileme merkezi ya da yetkili satıcı niteliğindeki iş yerlerinden alınan, fiyatı 50 bin lira ve altındaki yenilenmiş cep telefonlarında kredi vadesi 12 aya kadar uzatılabiliyor. Yenilenmiş telefonlarda kredi kartıyla 12 aya kadar taksit imkânı da bulunuyor; sıfır telefonlarda ise kredi kartıyla taksit yasağı sürüyor.

100 bin liranın üzerindeki kartlar

Kredi kartlarında limiti 100 bin lira ve altında olan kartlarda asgari ödeme tutarı dönem borcunun yüzde 20’si olarak uygulanacak. Limiti 100 bin liranın üzerindeki kartlarda ise asgari ödeme oranı dönem borcunun yüzde 40’ı. Limiti yüksek olan kart sahiplerinin ekstre döneminde ödeyecekleri tutarı bu orana göre planlaması gerekiyor.

Asgari ödeme ne kadar pahalıya gelir?

Asgari tutarı ödeyip kalan borcu bir sonraki döneme bırakan kart sahibi, kalan tutar için akdi faiz ödüyor; asgari tutarın da altında ödeme yapılırsa gecikme faizi işliyor. Bu yüzden asgari ödeme, borcu erteleyen ama azaltmayan bir yol. Uzun süre asgari ödemeyle devam edilen kartlarda faiz yükü, ana borcun hızla büyümesine yol açabiliyor.